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热销定期寿险测评对比 看完你就知道怎么选!

2019-08-25 10:33:03 分类:人寿险    


    一、为什么要买寿险

    寿险,不像重疾险得了指定重大疾病才赔,也不像意外险只有因意外导致的身故或全残才给赔,它真的很纯粹,只要身故就赔。

    听到这里,很忌讳谈“生死”的人,内心OS一定是:“每年花几百块甚至几千块,去买一个只有在自己死了才能赔}的消费型保险。这不是要咒自己死?”

    其实定期寿险跟重疾险一样,都是一种对未知风险的预防措施,用不到时最好,万一有用到,就是对家人的一个安慰。你总不想留下房贷,车贷,等等......给老婆孩子,或年老的父母吧。

    定期寿险就是用来转移身故风险的。


    二、5款热销定期寿险测评

    市场上的寿险产品很多,哪款值得买?适合自己的就是最好的!我选取了5款比较热销的定期寿险,做了评测,产品对比如下:


 五款寿险对比

    我从价格、职业限制、健康告知、免责条款、投保保额这几个维度来说说结论吧:

    (1)保费

    其实寿险价格不会相差太大,就以上的几款,价格    相差的区间在:35-300元;最便宜的是定海针,最贵的是大白定寿。

    (2)职业限制

    大白定寿、优爱宝可投保职业均为1-4类,属于行业平均水平;小蘑菇是1-5类,比前两者增加了5类职业,算是一大进步。

    定海针线上投保时,没有职业类别的提示选项,但在健康告知中,会问及:“被保险人的职业或业余爱好是否涉及下列内容:

职业限制

    可见定海针对高危职业有一定限制。

    瑞和定寿就有点逆天了,不需要职业告知,所有职业都可以投保,对于高危行业的人群来说是极大的福音!

 

    (3)健康告知

    1、几款定期寿险中瑞和定寿的健康告知最宽松。

    对肝脏的要求,只要不是肝硬化就可以。不论乙肝表面抗原携带者、乙肝小三阳、乙肝大三阳都符合投保条件,甲状腺疾病也不限制。

健康告知

    2、定海针相对宽松。乙肝小三阳、乙肝大三阳可以投保,但肝硬化,肝脏有结节或者甲状腺结节都需要告知。妇科检查也包含在内。

定海针健康告知

    3、小蘑菇的健康告知要比上面两款产品稍微严格。

    像肿块、结节、宫颈疾病等女性高发疾病,是不能投保的。

小蘑菇的健康告知

    4、优爱宝健告较严格,虽然对乙肝网开一面,但是对近一年的健康状况有要求,如果有住院的话可能会触及告知事项。另外,半年内的现金流问题也要问:

优爱宝健告

    5、大白定寿的健告最严格。非常详细,直系亲属、甚至是乙肝病毒携带者,女性疾病比如乳腺癌和子宫肌瘤等都不能投保。


    (4)免责

    条款

    瑞和定寿的责任免除条款最少,大白和优爱宝的责任免除条款最多。

瑞和定寿

瑞和定寿免责条款

大白定寿

大白定寿免责条款

    (5)投保保额

    小蘑菇、优爱宝、瑞和最高投保金额均为150万,但投保金额分年龄段及地区限制。


    小蘑菇和优爱宝:

    18-40周岁:最高150万,北上广深

    41-50周岁:最高100万,北上广深

 

    瑞和定寿:

    18-40周岁:最高150万,北上广深、浙江、江苏

    41-50周岁:最高100万,北上广深、浙江、江苏

    51-55周岁:最高50万,北上广深、浙江、江苏

 

    大白定寿最高投保金额只有100万,限制情况如下:

    20-40周岁:最高100万,北上广浙苏津闽

    41-50周岁:最高60万元,北上广浙苏津闽

    定海针,保额最高能到200万,而且只对地区限制,保额不分年龄段:

地区限制

    对于想要购买高保额的人群而言,不管是在一线城市还是在二线城市,定海针是更佳选择。


    三、这几款定期寿险适合什么样的人投保?

    (1)大白定寿

    保障全面,涵盖全残责任,免体检保额最高是100万,不足的是健康告知太严格,仅适合符合健康告知的人群投保。

    (2)瑞和定寿

    自上线就是一款极具竞争力的产品,最大的优势在于健康告知少、没有职业限制、免除条款少。非常适合特定的高危职业人群投保,因为最高可保障到88岁,符合对保障时间要求较长的人群。

    (3)小蘑菇和优爱宝

    其实两者区别不是特别大,要在这两款中做抉择的话,女性非标体建议优爱宝。

    (4)定海针

    健康告知、免责条款都相对合理,其最高投保可达200万,且保费更便宜,保障期限和缴费方式都比瑞和更灵活,在配置的灵活性上是最具优势的,因此非常适合家庭经济支柱有房贷车贷各种压力的人。

 

    四、Fan的碎碎念

    我想说,咱买保险的目的不是为了一定要拿到理赔款,之所以买是为了转移风险,一旦发生不幸,不至于让整个家庭陷入绝境

    日常生活中,我们总忌讳谈“生死”,其实是一种不敢正视风险的表现,不谈不代表风险就不存在。有一份保障,既是对自己负责,也是对家人负责!

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